PLANOWANIE FINANSOWE

0zł

WYSTARCZY BY ZAINWESTOWAC Z ZYSKIEM

0minut

TWOJEGO CZASU

0zlotych

MIESIĘCZNA SKŁADKA

Planowanie finansowe polega głównie na przewidywaniu i podejmowaniu
właściwych działań związanych z zarządzaniem finansami osobistymi i firmowymi.
Połączenia teorii z praktyką.
Przewidzenie możliwych scenariuszy i dobranie odpowiedniego planu działania
należy do planera finansowego.
Dopasowanie do Ciebie koncepcji finansowej opiera się na działaniach doraźnych
jak i długofalowych.
Cechą dobrego planera finansowego jest wskazywanie klientom jak osiągać
założone cele finansowego w konkretnym czasie.
Pokazanie jak dzięki znajomości konstrukcji produktów finansowych płynnie
poruszać się po następujących obszarach.
Są to:
1.Budowanie kapitału i zarządzanie aktywami
2.Ochrona życia i zdrowia
3.Optymalizacja finansowa umów kredytowych

ANALIZA FINANSÓW

Zrób analizę swoich finansów

Policz ile dokładnie jesteś dzisiaj warty, ile wynoszą Twoje długi i jaka jest Twoja wartość netto.

Wyobraź sobie, że przenosisz się do innego kraju i musisz sprzedać wszystko co posiadasz, ile pieniędzy zostało by Ci po sprzedaży? Uświadomisz sobie, że Twoje ubrania, sprzęt, meble etc. są warte jedynie ułamek kwoty, którą za nie zapłaciłeś. Możesz się rozczarować, ale najważniejsze to być ze sobą szczerym.

Wychamuj Swoje wydatki

Kolejna rzecz to Twoje długi, zacznij hamować swoje wydatki, przed kupnem czegoś zastanów się, czy jest Ci to rzeczywiście potrzebne. Płać za wszystko gotówką zamiast kartami. Gotówka przedstawia dla Ciebie realną wartość, podczas gdy płacenie kartą (choć wygodne) wywołuje złudzenie, jakby towary nic nie kosztowały. Prowadzi to do zwiększonej konsumpcji.

Kupno drogich rzeczy – daj sobie trochę czasu, nim zdecydujesz się dokonać dużego wydatku. Jeżeli np. wstrzymasz się miesiąc z zakupem może się okazać, że w ogóle z niego zrezygnujesz.

Rozważ przeprowadzkę do tańszego mieszkania o podobnym standardzie. Jeśli przykładowo wynajmujesz całe mieszkanie i kosztuje Cię to ok. 2 000 miesięcznie poszukaj sobie jakiegoś tańszego, np. za 1700 a zaoszczędzone 300 przeznacz na spłatę długów. Różnica między osobą, która ma pieniądze i nie ma długów a osobą która ma długi i nie ma pieniędzy jest ogromna. Z pieniędzmi jest trochę, jak z jedzeniem. Kiedy masz dużo jedzenia nie myślisz o nim, w momencie gdy brakuje Ci pokarmu i zaczynasz głodować, myślisz o nim ciągle.

Podnieś Swoją wartość

Ważnym aspektem planowania swoich finansów są szkolenia – podnoszenie swojej wartości. Zastanów się jak możesz zwiększyć swoją własną wartość. Jaka jedna cecha, gdybyś miał ją bardzo rozwiniętą pozwoliła by Ci osiągnąć Twoje cele? Postaw sobie za cel, żeby ją właśnie rozwijać, a kiedy już to zrobisz przejdź do kolejnej cechy.

Dobrze jest też podpytyć osoby z Twojego otoczenia, które zarabiają więcej niż Ty. Co robisz, żeby tyle zarabiać? Wysłuchaj odpowiedzi a potem sam zacznij wprowadzać niektóre sugestie do swojego życia.

Po wszystkich analizach bądź też przygotowany na zmianę pracy. Przeciętna osoba zaczynająca karierę w USA będzie miała ok. 14 różnych pracodawców (nie znam statystyk dla Polski). By zostać milionerem możesz być zmuszony nie tylko do zmiany pracy, ale też do zmiany swoich nawyków i zachowań.

CELE FINANSOWE

Cel dotyczący rocznego dochodu

Na dobry początek możesz wyznaczyć cel dotyczący rocznego dochodu. Ile chcesz zarobić w tym roku? Ile w drugim, trzecim, piątym, dziesiątym, dwudziestym itd. Możesz np. założyć, że co roku chcesz zwiększać swój dochód o 20 %. Chodzi o to żebyś zawsze miał cel, do którego możesz dążyć, nawet jeśli często go modyfikujesz.

Cele związane z oszczędzaniem

Następny cel będzie dotyczył oszczędzania – ile chcesz oszczędzać co miesiąc? Określ pisemnie dokładną kwotę. Potem regularnie, np: co miesiąc sprawdzaj swoją wartość, tzn. wartość wszystkiego co posiadasz i kontroluj, w którą stronę podąża.

Cel dotyczący emerytury

Kolejny cel dotyczy emerytury – ile chcesz dostawać pieniędzy na emeryturze? Przykładowo, jeżeli ma to być 36 000 zł rocznie (3 000 zł miesięcznie), pomnóż tą kwotę przez 20 a będziesz miał pojęcie ile mniej więcej zgromadzonego kapitału będziesz potrzebować. Im wcześniej zaczniesz o tym myśleć, tym lepiej.

Co warto wiedzieć przed spotkaniem?

Powszechnie uważa się, że inwestowanie nadwyżek finansowych to domena przedsiębiorców i biznesmenów.
Inwestowanie wymaga znajomości podstaw rynku, na którym chcemy działać. Inwestowanie może przybierać różne formy, część osób woli systematycznie inwestować niewielkie kwoty, inni zaś gromadzą środki przez dłuższy czas by ulokować pieniądze w większe przedsięwzięcie.

Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem, dlatego w takich przypadkach warto zwrócić się o poradę do specjalisty.

Świadome planowanie finansów

Ile pieniędzy co miesiąc każdy z nas mógłby zatrzymać w swoim portfelu, gdyby potrafił lepiej zarządzać przepływami finansowymi. Przyjmuje się, że jest to nawet w granicach 15–20% naszego comiesięcznego budżetu. Aby jeszcze bardziej zaostrzyć warunki, uznajmy, że absolutnie bezpiecznym założeniem jest 5%. To daje przy wynagrodzeniu 2500 zł dokładnie 125 zł co miesiąc dodatkowo w naszym portfelu. Dodajmy, że mówimy o kwotach możliwych do uzyskania bez zmiany dotychczasowego poziomu życia.
Dla potrzeb obliczeń załóżmy 50 lat pracy zawodowej. Jeśli pomnożymy tę kwotę przez 12 miesięcy w roku, to przez 50 lat uzyskamy stosunkowo niewielką (z perspektywy całego życia) kwotę 75 000 zł. I pewnie większość osób właśnie tak do tego tematu podchodzi.
Co by się jednak stało, gdyby te 125 zł miesięcznie systematycznie inwestować (co w dzisiejszych czasach może robić absolutnie każdy i nie potrzeba do tego nie wiadomo jakich pieniędzy).

Planowanie to proces

P lanowanie finansowe to proces. Jego efektem powinna być poprawa finansów osobistych w wielu aspektach. W tym sensie każdy plan jest lepszy od niczego.

Oszczędności niektórzy nadal chowają w skarpecie lub przechowują na rachunku bieżącym.

Warto jednak wiedzieć, że mamy w zasięgu ręki (i portfela) mnóstwo narzędzi, które mogą nam zapewnić nie tylko bezpieczną finansową przyszłość, a może nawet i niezależność finansową. I nie są one dostępne tylko dla wybrańców.

finansowo edukować. Być może marzysz czasem o czymś, ale nie przekładasz tego na plan działania. Żeby przebiec maraton, trzeba najpierw biegać dystans 1 km, potem 3 km, 5 km, 10 km itd. W finansach jest tak samo. Wtedy masz to, co ma się wydarzyć.

Pamiętaj o 3 punktach

D oradca sprowadza plan finansowy do 3 punktów:
• Wydawaj mniej, niż zarabiasz.
• Spraw, aby pieniądze, które masz, pracowały.
• Bądź przygotowany na nieoczekiwane zdarzenia.

Plan finansowy zawiera wiele elementów istotnych dla pełnego ujęcia zagadnień finansowych.

Czym zatem ma się różnić plan doradcy finansowego od planu „niedoradcy”? Jak planują doradcy finansowi i co odróżnia ich plany finansowe od innych?

Zapraszam do dobrego planowania finansów.

KONTAKT →

